पीपीएफ अकाउंट क्या होता है, टैक्स बेनिफिट और अन्य रूल्स what is ppf account in hindi

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what is ppf account in hindi

what is ppf account in hindi – भारत में लोगों का इन्वेस्टमेंट की तरफ रुझान बढ़ाने के लिए फाइनेंस मिनिस्ट्री के नेशनल सेविंग institute द्वारा 1968 में पीपीएफ का कांसेप्ट लाया गया।

किसी भी व्यक्ति को पीपीएफ में इन्वेस्टमेंट से एक निश्चित पीरियड के बाद सुरक्षित रिटर्न प्राप्त होता है और इन्वेस्टमेंट की सेक्शन 80सी में छूट भी प्राप्त होती है।

एक आम आदमी के लिए पीपीएफ बहुत ही फायदेमंद सिद्ध हुआ, क्योकि इससे मिलने वाला रिटर्न टैक्स फ्री होता है और इन्वेस्ट किये गए पैसे की भी इनकम टैक्स में छूट प्राप्त होती है।

इसके साथ ही इसमें मिलने वाला पैसा गारंटेड होता था, यानि कि आपको जितनी % का रिटर्न ppf में बताया गया है वह जरूर मिलेगा।

हालाँकि, लोगों के लिए फिक्स्ड डिपाजिट (FD ) भी इन्वेस्टमेंट और टैक्स बचाने का एक अच्छा विकल्प होता है, क्योकि इसमें भी आपको फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट मिलती है। लेकिन फिक्स्ड डिपाजिट से प्राप्त इंटरेस्ट टैक्स फ्री नहीं होता है जबकि पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड का ब्याज टैक्स फ्री होता है।

Table of Contents

आज के हमारे आर्टिकल (what is ppf account in hindi) में हम पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड के फायदे और रूल्स व ppf tax benefit के साथ निम्न बातों के बारे में जानेंगे –
  • पीपीएफ अकाउंट क्या है ? what is ppf account in hindi ?
  • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट खुलवाने के लिए कौन एलिजिबल है ? PPF Eligibility
  • Public provident fund account में कितना अमाउंट इन्वेस्ट किया जा सकता है और इसमें कितना रिटर्न प्राप्त होता है ?PPF interest
  • पीपीएफ अकाउंट कैसे खुलवाया जाता है ?
  • क्या नॉन रेजिडेंट भी पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड में इन्वेस्ट कर सकते है ?
  • पीपीएफ अकाउंट से पैसे कब निकलवाये जा सकते है ? ppf withdrawal rules
  • क्या पीपीएफ अकाउंट के behalf पर लोन लिया जा सकता है ? ppf loan
  • पीपीएफ अकाउंट के फायदे क्या होते है ? benefits of ppf
  • क्या पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट को ट्रान्सफर किया जा सकता है ? ppf account transfer
  • PPF account holder की death होने पर क्या रूल्स लागू होंगे ?
  • पी पी एफ अकाउंट के सम्बन्ध में टैक्स बेनिफिट क्या प्राप्त होंगे ? ppf tax benefit
  • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड के maturity होने पर आपके पास क्या ऑप्शन होते है ? ppf maturity option



पीपीएफ अकाउंट क्या है ?what is ppf account in hindi ?

what is ppf account in hindi

PPF ka full form होता है पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड। पीपीएफ एक सेविंग स्कीम होती है, जिसे सेंट्रल गवर्नमेंट द्वारा लागू किया गया था।

ppf में इन्वेस्टमेंट करने से आपको इनकम टैक्स में भी छूट प्राप्त होती है।

पीपीएफ में मिनिमम 500 रुपये से 1,50,000 तक इन्वेस्ट किया जा सकता है। जिसे आप monthly, quarterly या annually जमा करवा सकते है।

एक फाइनेंसियल ईयर में आप 12 बार से ज्यादा ppf account में जमा नहीं करवाने के रूल को अब हटा दिया गया है , अब एक फाइनेंसियल ईयर में आप कितनी भी बार पीपीएफ अकॉउंट में जमा करवा सकते है, लेकिन पुरे वर्ष का कुल अमाउंट 1 लाख 50 हजार से अधिक नहीं होना चाहिये।

आप किसी भी nationalized bank, authorized प्राइवेट सेक्टर बैंक या पोस्ट ऑफिस में पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट खुलवा सकते है। एक व्यक्ति सिर्फ एक ही ppf account खुलवा सकता है।

लेकिन, अगर आप अपने minor child के लिए ppf account खुलवाना चाहते है तो खुलवा सकते है। लेकिन इसमें आपको उस अकाउंट का guardian बनाया जायेगा।

ppf limit – 

आप अपने पीपीएफ अकाउंट और माइनर चाइल्ड के नाम से खुलवाए पीपीएफ अकाउंट दोनों में मिलाकर 1.5 लाख से अधिक राशि एक फाइनेंसियल ईयर में जमा नहीं करवा सकते। अगर आप 1.5 लाख से अधिक राशि जमा करवाते हो तो 1.5 लाख से ज्यादा जमा किए अमाउंट पर आपको इंटरेस्ट नहीं दिया जायेगा।

ppf interest –

ppf account की interest rate सरकार द्वारा हर 3 महीने में announce की जाती है। इस अकाउंट की interest वार्षिक आधार पर निकाली जाती है और 31 मार्च को उसका पेमेंट आपको किया जायेगा।

1 जनवरी 2021 से 7.10 % की PPF interest rate एप्लीकेबल है। पी पी एफ अकाउंट का इंटरेस्ट भी टैक्स फ्री होता है।

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पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट खुलवाने के लिए कौन eligible है ? ppf eligibility 

पीपीएफ अकाउंट भारत के किसी भी निवासी द्वारा खुलवाया जा सकता है। आप चाहे जॉब करते हो या कोई बिज़नेस या अन्य कुछ काम करते हो , पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते हो।

इसमें आप अपने अवयस्क बच्चे के लिए भी अकाउंट खुलवा सकते है। लेकिन आप कभी भी जॉइंट नाम से पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट नहीं खुलवा सकते।

पीपीएफ अकाउंट कैसे खुलवाया जाता है ? how to open ppf account in hindi 

what is ppf account in hindi

पीपीएफ अकाउंट किसी भी nationalized बैंक, प्राइवेट बैंक या पोस्ट ऑफिस में खुलवाया जा सकता है।

यह अकाउंट ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरह से खुलवाया जा सकता है।

ppf account offline

पीपीएफ अकाउंट ऑफलाइन खुलवाने के लिए आपको बैंक या पोस्ट ऑफिस में जाना होगा और PPF FORM A भरना होगा। पीपीएफ फॉर्म ए के साथ आपको कुछ डाक्यूमेंट्स भी जमा करवाने होंगे, जैसे –

  • ID प्रूफ,
  • एड्रेस प्रूफ,
  • अकाउंट होल्डर की फोटोग्राफ,
  • नॉमिनेशन फॉर्म

इसी तरह ppf account online भी खुलवाया जा सकता है। इसके लिए आपको बैंक जाने की जरुरत नहीं होगी। आप अपने बैंक की इंटरनेट बैंकिंग सुविधा के जरिये ppf account online खुलवा सकते है।

पीपीएफ ऑनलाइन अकाउंट में आपको किसी तरह का डॉक्यूमेंट जमा करवाने की जरुरत नहीं पड़ती, क्योकि आपकी KYC पहले ही हो चुकी होती है।

PPF account खोलने के बाद आपको एक पास बुक दी जाती है। इस पासबुक में आपके पीपीएफ अकाउंट में जमा राशि , इंटरेस्ट , निकाली गयी राशि, आदि की एंट्रीज रहती है।

क्या नॉन रेजिडेंट भी पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड में इन्वेस्ट कर सकते है ?(what is ppf account in hindi)

अगस्त 2018 में आयी नोटिफिकेशन के अनुसार नॉन रेजिडेंट इंडियन (NRI) अब पीपीएफ अकाउंट नहीं खुलवा सकता। अगर किसी NRI का पहले से पीपीएफ अकाउंट खुला हुआ है , तो वह इस अकाउंट की maturity पूरी होने तक एक्टिव रहेगा।

जैसे ही आपके पीपीएफ अकाउंट की अवधि पूरी होती है , आपको ppf interest rate प्राप्त नहीं होकर नार्मल इंटरेस्ट रेट मिलेगी।

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public provident fund account से पैसे कब निकलवाये जा सकते है ? ppf withdrawal rules

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट का maturity पीरियड 15 वर्ष का होता है, लेकिन इसे आगे 5 वर्ष और बढ़ाया जा सकता है। इसलिये 15 वर्ष की अवधि पूरी होने से पहले आप इस अकाउंट से पैसे नहीं निकलवा सकते।

लेकिन, अगर आप ppf account बंद करवाना चाहते है , तो यह विशेष परिस्थितियों में ही करवा सकते है, जैसे –

  • अकाउंट होल्डर के स्वयं गंभीर बीमारी से पीड़ित होने पर या उसके परिवार के सदस्यों के बीमार होने पर (परिवार के सदस्यों में जीवनसाथी,बच्चे और माता -पिता शामिल ),
  • अकाउंट होडर के स्वयं या अपने बच्चो की हायर एजुकेशन के लिए भी पीपीएफ अकाउंट को बंद करवाया जा सकता है।

अगर आप इन परिस्थितियों में अपना public provident account बंद करवाते है, तो आपको 1 % की रेट से इंटरेस्ट कम दिया जायेगा।

लेकिन, ppf account किसी भी कंडीशन में 5 वर्ष पूरा होने से पहले बंद नहीं करवाया जा सकता है। यानि पांचवे वर्ष के बाद से ही पीपीएफ अकाउंट बंद करवाया जा सकता है।

यदि, आप पी पी एफ अकाउंट को बंद करने की जगह इसमें से पैसे निकलवाना चाहते है, तो वह भी आप निकलवा सकते है।

ppf account से 5 वर्ष की समाप्ति के बाद कुछ अमाउंट (partial withdrawal )निकाला जा सकता है। partial withdrawal के लिए ppf form c भरना होता है।

इस फॉर्म में आपके अकॉउंट नंबर, अमाउंट की डिटेल डालनी पड़ती है।

क्या पी पी एफ अकाउंट के behalf पर लोन लिया जा सकता है ? loan against public provident fund (PPF)

ppf account पर लोन लिया जा सकता है।

लेकिन यह लोन पीपीएफ अकाउंट खोलने के 3 फाइनेंसियल ईयर से 5th फाइनेंसियल ईयर की समाप्ति तक कभी भी लिया जा सकता है। अकाउंट खोलने के 5 वर्ष बाद इस पर लोन नहीं लिया जा सकता, क्योकि इसके बाद पीपीएफ अकाउंट से राशि निकाली जा सकती है।

लोन का पीरियड 3 वर्ष से अधिक का नहीं हो सकता। लोन लेने के लिए PPF FORM D भरना होगा।

ppf account पर लिए गए लोन की interest rate इस अकाउंट पर मिलने वाले ब्याज से 1 % अधिक होगी। जैसे – पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट पर 7.10 % की interest rate मिलती है, तो लोन पर आपको 8.10 % की rate से इंटरेस्ट चुकाना होगा।

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पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ अकाउंट ) के फायदे क्या होते है ? benefit of ppf account in hindi ?  

इस अकाउंट से हमें काफी फायदे मिलते है, जैसे –

  • पीपीएफ अकाउंट पर मिलने वाला प्रिंसिपल और इंटरेस्ट सेंट्रल गवर्नमेंट द्वारा गारंटेड होता है।
  • इस account में किये गए इन्वेस्टमेंट की income tax में छूट प्राप्त होती है।
  • ppf account से मिलने वाला इंटरेस्ट भी टैक्स फ्री होता है।
  • पीपीएफ अकाउंट को high court के आर्डर से भी आपकी लायबिलिटी चुकाने के लिए attach नहीं किया जा सकता।
  • फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना में बेहतर और टैक्स फ्री इंटरेस्ट मिलता है।
  • सिर्फ 500 रुपये से पीपीएफ अकाउंट खुलवाया जा सकता है।



क्या पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट को ट्रान्सफर किया जा सकता है ? transfer of ppf account 

पीपीएफ अकाउंट होल्डर की इच्छा पर यह अकाउंट एक बैंक से दूसरे बैंक या ब्रांच या पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है।

ट्रांसफर करने के लिए स्टेप्स –

  1. सबसे पहले आपका अकाउंट जिस बैंक या पोस्ट ऑफिस में है, उसमे जाकर ट्रांसफर की एप्लीकेशन भरनी होगी।
  2. उस एप्लीकेशन में आपको जिस बैंक या पोस्ट ऑफिस में अपना पीपीएफ अकाउंट ट्रांसफर करवाना है, उसका पूरा पता भरना होगा,
  3. इसके बाद आपका बैंक अकाउंट को ट्रांसफर करने की प्रोसेस शुरू कर देगा और नए बैंक या पोस्ट ऑफिस को आपके डाक्यूमेंट्स ट्रांसफर कर देगा,
  4. नए बैंक द्वारा डॉक्यूमेंट प्राप्त होने पर आपको सूचना दी जायेगी कि आपके डाक्यूमेंट्स प्राप्त कर लिए गए है,
  5. नए बैंक में आपको फिर से अकाउंट ओपनिंग फॉर्म भरना होगा।
  6. बैंक आपसे कुछ एडिशनल डाक्यूमेंट्स भी मंगवा सकता है।
  7. इसके बाद आपका पीपीएफ अकाउंट नए बैंक या पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर हो जाता है।

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PPF account holder की death होने पर क्या रूल्स है ?

यदि पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट होल्डर की death हो जाती है, तो उसके नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा ppf account की राशि प्राप्त की जा सकती है।

इसके लिए नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को ppf form g भरना होगा। इस फॉर्म के साथ कुछ डाक्यूमेंट्स भी जमा करवाने होंगे, जैसे –

  • अकाउंट होल्डर का डेथ सर्टिफिकेट,
  • नॉमिनी सर्टिफिकेट
  • पासबुक
  • एफिडेविट

पीपीएफ अकाउंट के सम्बन्ध में टैक्स बेनिफिट क्या प्राप्त होंगे ? ppf tax benefit

पीपीएफ अकाउंट EEE (exempt, exempt, exempt ) कांसेप्ट पर काम करता है।

public provident fund account में आप जो भी इन्वेस्ट करते है, उसकी छूट section 80c में ली जा सकती है। इसकी अधिकतम 1.5 लाख तक की छूट ली जा सकती है।

पीपीएफ अकाउंट पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से टैक्स फ्री होता है।

साथ ही इस अकाउंट की maturity पर मिलने वाला अमाउंट भी टैक्स फ्री होता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड के maturity होने पर आपके पास क्या ऑप्शन होते है ? ppf maturity option 

पीपीएफ अकाउंट के maturity यानि 15 वर्ष पूरे होने के बाद आपके पास 3 ऑप्शन होते है, जैसे –

  • पीपीएफ अकाउंट से पूरी राशि निकाल ली जाये,
  • ppf account को आगे 5 वर्षो तक कंट्रीब्यूशन के साथ बढ़ा दिया जाये – इस ऑप्शन को ppf account mature होने के बाद 1 वर्ष भीतर सेलेक्ट करना होगा। इसे सेलेक्ट करने के लिए ppf form h भरना होगा। अगर आप 1 वर्ष के भीतर कोई ऑप्शन सेलेक्ट नहीं करते, तो “ppf account with no contribution ” ऑटोमेटिकली सेलेक्ट किया हुआ माना जायेगा,
  • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट को आगे 5 वर्षो तक बिना कंट्रीब्यूशन के बढ़ाया जाये – इस ऑप्शन को सेलेक्ट करने के लिए आपको कुछ भी करने की जरुरत नहीं है। अगर आप ऊपर बताये गए दोनों ऑप्शन सेलेक्ट नहीं करते, तो यह ऑप्शन ऑटोमेटिकली सेलेक्ट हो जायेगा।

 

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड के बारे में हमारे आर्टिकल ( what is ppf account in hindi ) को आगे शेयर जरूर करे।

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1 COMMENT

  1. आपके आर्टिकल से बहुत बढ़िया जानकारी मिली. मै आपसे जानना चाहती हु की क्या पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड में 5 तारिक से पहले निवेश करना जरुरी है. मै आपसे इस आर्टिकल पर आपके विचार जानना चाहती हु. प्लीज मुझे इसकी जानकारी दे.
    http://www.theindianfever.com/public-provident-fund-hindi-me/
    इस आर्टिकल में बताया गया है की 5 तारिक से पहले निवेश कर लेना चाहिए. क्योकि मेरा वेतन ८ तारिक को आता है. इसलिए 5 तारिक को निवेश कर पाना मुश्किल है मेरे लिए.

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